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자녀에게 돈을 주는 게 이렇게 복잡할 줄 몰랐어요.
"내 돈인데 그냥 아이 계좌에 넣어주면 되는 거 아닌가요?"
- 절대 아닙니다. 잘못하면 국세청 연락 올 수도 있어요.
저도 아이 이름으로 통장 만들고 조금씩 투자하려다 세금 문제를 접하면서,
'자녀에게 돈을 주는 똑똑한 방법'이 따로 있다는 것을 깨달았어요.
오늘은 증여세 기준, 합법적 증여 방법, 주의할 점까지 완전히 정리해 볼게요.
아이한테 돈 주는 거, 이제 똑똑하게 하세요.
✅ 자녀에게 돈을 줄 때 무조건 알아야 할 핵심 기준
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 증여세 면제 한도 | 미성년 자녀 기준 연간 2,000만 원 (성인은 5,000만 원) |
| 과세 기준 | 10년간 합산 금액 기준으로 계산 |
| 신고 필요 여부 | 한도 내 증여는 별도 신고 불필요 (넘으면 3개월 내 신고) |
| 과세 대상 | 현금, 예금, 주식 등 금전적 가치 있는 모든 자산 |
📌 2025년 기준 미성년 자녀에게는 2천만 원까지는 신고 없이 증여 가능!
그 이상이면 반드시 세무서에 증여세 신고를 해야 합니다.
💡 돈을 주는 3가지 방식과 세무상 차이
1. 자녀 명의 통장에 입금
가장 흔한 방식.
하지만 입금 기록이 명확히 남기 때문에 증여로 간주될 수 있음.
2. 자녀 명의 주식 계좌에 송금
투자용으로 많이 활용되지만, 마찬가지로 증여세 기준 적용됨.
주식 매수 후 가격이 올라가도, **증여는 '입금 금액 기준'**임.
3. 부모 계좌에서 자녀 계좌로 자동이체
매달 소액 이체 시 용돈 개념으로 보기도 하지만,
10년 누적 기준 2천만 원 넘으면 무조건 증여세 대상입니다.
📌 실제로 국세청에서는 최근 몇 년간 자녀 명의 계좌를 집중 조사하고 있어요.
특히 **'미성년자 통장에 수백~수천만 원씩 입금된 사례'**는 자동으로 조회 대상이 된다고 해요.
✍️ 그럼 어떻게 주는 게 '똑똑한 방법'일까?
- 1. 매년 한도 내에서 쪼개서 주기
2천만 원 초과하지 않도록 매년 계획 세우는 게 핵심. - 2. 용도별 계좌 분리
생활비/교육비/투자용 통장을 따로 만들어두면
자녀 통장이 '증여 목적'이 아닌 생활 목적이라는 근거가 될 수 있어요. - 3. 통장 주인은 자녀, 운용은 부모
통장은 자녀 명의로 개설하고, 입금과 관리만 부모가 하되,
입출금 내역을 꼼꼼히 기록해 두면 세무조사 시 대응 근거가 됩니다. - 4. 10년 단위로 관리
10년 기준으로 증여 누적 금액을 관리하면,
여러 자녀에게 분산해 주는 방식도 가능합니다.
(예: 첫째 2천, 둘째 2천씩 - 증여세 없음)
❗ 이런 건 꼭 주의하세요
- 자녀 계좌에 입금 후 다시 인출하면 허위 증여로 간주
- 예금이 아닌 부동산, 자동차도 증여 대상입니다.
- 교육비나 의료비는 증여세 비과세지만,
이체 증빙(학원비, 병원비 영수증 등)은 꼭 남겨두세요.
🧾 실제로 제가 한 방법 (2025년 기준 정리)
- 자녀 명의 예금통장과 주식계좌를 각각 개설
- 부모 계좌에서 매월 일정 금액 자동이체 (연간 120만 원 수준)
- 입금용도 표기: "용돈", "교육비" 등으로 구분
- 별도 노션에 입금 기록 정리 (금액/날짜/용도)
✔ 아직 세무 신고 대상은 아니지만, 모든 기록을 남겨두는 습관 들이고 있어요.
💬 마무리 – 자녀에게 돈을 줄수록 더 신중해야 합니다
아이에게 마음껏 해주고 싶은 건 모든 부모의 마음이죠.
하지만 요즘은 **'마음만 앞서면 오히려 불이익'**이 되는 세상이더라고요.
이제는 '현명한 증여'가 자산 관리의 시작입니다.
👉 다음 글에서는
자녀 명의 계좌로 ETF 투자 시작하는 방법과
초간단 포트폴리오 구성법도 정리해 볼게요.
궁금한 점이나 경험 있으시면 댓글로 꼭 나눠주세요 😊
우리 같이 똑똑한 부모 돼봐요!
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